房贷利率哪种重定价日划算 会影响月供压力不同吗

房贷利率“换锚”进入倒计时，8月31日是金融机构与存量浮动利率贷款客户定价基准转换的最后时间。不少银行下发通知称，会提前至8月20日前将未操作利率定价方式的客户自动结转与贷款市场报价利率(LPR)挂钩。

一家国有行的客户经理表示，截至目前，该行的大部分贷款客户选择了LPR定价基准。“今年2月和4月降了两次LPR报价，很多客户将LPR作为房贷定价基准。”

不少贷款人反映，银行从3月起就催促他们尽快将贷款利率转换为LPR定价：“银行告诉我们现在转LPR能享受贷款利率下降的优惠。如果认为以后的贷款利率会下降，就选择LPR定价;如果认为贷款利率会上升，还是固定利率更划算。”

针对重定价日的选择，各家银行给客户的选择权不同。据了解，某些农商行只提供了每年1月1日作为重定价日，还有外资行只提供了贷款发放日作为重定价日。记者采访得知，包括工行、建行、中行、交行、农行等银行都提供给贷款客户上述两种重定价日选项。

有贷款客户疑惑这两种重定价日方式是否会影响贷款客户的权益?一位贷款人的疑问很有代表性：“我在银行首次还款日是2012年5月8日，贷款利率为4.41%，转换后利率加点为-0.39%，以后就是按每年5月8日或1月1日LPR报价利率-0.39%确定当年的贷款利率。长期来看，哪种重定价日划算?”

中原地产首席分析师张大伟称，两种重定价日还款数额差距很小，只影响几个月。目前选择1月1日转化对贷款者有利，“这样可以早点享受年内的几次降息，如果按30年、100万元贷款来计算，月供可以节省90元左右。”

“一般来说，不存在因为重定价日不同而导致月供压力不同的情况。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，“1月1日以后，若银行信贷政策收紧，可能对新申请贷款的人提出加点上调，存量客户在‘LPR+基点’计算中，LPR不会因月初或年初就波动，基点也是固定的。”